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话题背景:创业者们你们是如何管理财务问题的? - 知乎用户的提问
在企业财税服务行业近二十年,个人创业到现在,还刚好开了一家财务咨询公司,为各类创业公司提供各种财务外包和后台外包服务,相信我的经验对您有所帮助。
虽然我本身就是学会计,财务管理出身,后续工作也是相关领域,但是老实说,初期的三年,我没有做什么特别的财务管理工作。创业企业,最关键的就是打开市场,找到客户,建立稳定的现金流,让自己存活下来。
这个期间,根据每个公司的阶段不同,可能持续半年到3年左右的时间。
这个时间,往往财务管理上需要注意的问题有如下几点:
- 金钱进出完全自己控制;
- 让客户严格的按照合同约定的付款方式支付,从而建立有效的现金流入预期,也为你以后让团队去控制应收款打下基础;
- 每天或者每周(定期)制作现金余额和应收款项余额报告,让自己脑袋中,一直都有这个数字和警告在,你这样才能知道,公司什么时候会断粮,公司能做多大的业务;
- 开始梳理自己的业务报表(其实这也是广义财务管理的内容);
这个阶段,如果有人忽悠你要用全责发生制,你就可以抽他了,呵呵,虽然他其实挺用心良好的。会计和税务问题,烦请找个比较靠谱的,人员和客户数量还行的代理记账公司解决,他们还会教育你如何处理发票,账务,费用等问题的基本知识。我的意见和上面大家谈的不同的是,请您不要花太多的时间和精力去学些他们教育你的内容,原因主要有:
- 你的精力应该完全花在市场和销售上;
- 他们教育你的理论,在你公司到了一定规模之后,会完全走到180度的反方向,反而有害你公司的后续发展;
这个时间段,所有的会计和税务处理都是按照现金收付实现制来执行的,对于公司的现金流控制相对来说是比较高效的。
当您的公司渡过了最开始的创业危险期,有了比较稳定的业务,完成了基本商业模型定位,开始进一步发展业务的时候,在财务,会计和税务方面,您的解决方案可能会有以下几种:
聘用专业的财务管理人员
请注意,我没有说会计人员。财务管理,税务管理和会计,完全是不同的专业。会计,只是对于您业务发生之后的一个记录功能。他要做的就是按照法律规定,如实的记录公司的情况。而财务和税务管理,则更多的涉及到根据会计提供的信息,和管理层商讨,并决定更加有效的去管理的功能。
这个时间段,财务管理主要的目的应该是:
- 建立良好的费用报销制度;
- 建立良好的应收款项管理制度;
- 建立供应商支付管理制度;
- 逐步开展财务分析工作;
- 计划公司预算制作工作;
前面提到的三个制度,都是可以根据贵公司的状况和您的想法一两天做起来的。至于执行,就得靠老板的威严来保障财务部的利益了。你想靠财务部自己搞定,基本上是不可能的。而且,如果你想在市场找到这么一个懂财务内控,执行财务内控,还能做会计,还能指挥和领导出纳,还能给您提点管理意见的财务经理,你需要准备好接近一年20万人民币的预算才行,往往,这个才是创业公司财务管理上不来的最重要原因。
如上面所分析,我个人认为,一个贸易公司,需要做到5000万到1个亿之间的业务,才有比较雇佣财务经理并搭建自己的财务和会计团队。这个团队的成本在3个人,一年30万左右。如果一个贸易公司的毛利率在10%到30%之间,您只需要花费毛利润的1%到2%就能够比较完善的解决财务会计和税务问题。如果您没有每年20万到30万的预算,个人还是劝您找其他方案。
至于后续的财务分析和预算工作,个人觉得,请大家暂时不要考虑。在公司的管理能力和信息统计能力全面提升之前,做这两个工作都是浪费时间。
找到靠谱的财务外包公司
我是财务外包从业者,不可能不给自己打广告啦,哈哈哈。
首先,请大家记住,代理记账是代理记账,财务外包是财务外包,完全是风马牛不相及的两回事。如果你手上只有5万到15万一年的财务管理的预算,我会很建议您找一家比较靠谱的财务外包公司。5万的预算如果雇人,你只会找到一个大学毕业生,什么用处都没有。15万的预算,你可能解决部分问题,但是还不能比较完善的解决。这个阶段是最适合财务咨询和外包公司介入的,他们一般能帮您达到以下的效果:
- 制度的建立;
- 会计核算体制的建立(需要颠覆以前的东西了,什么收付实现制都是浮云);
- 出纳工作的监督(出纳的事情还是自己做吧,外包您放心么,呵呵);
- 提供财务管理和税务管理的合法咨询意见,方便您做进一步的商业决定;
- 开始提供内部管理报表;
能不能找到靠谱的,你去街边找,然后不停的砍价,我相信你肯定找不到啦。好的财务外包公司和咨询顾问,和医生一样,每天忙得要死,不停的开处方,还要参与执行。您如果用对医生一半的态度对待他们,我相信他们也会很感激你啦。
最后,希望大家牢记牢记,会计、财务、税务是完全不同的专业,也是完全不同的科学和思路。就如同您不会要求一个工程师一百样技术都会,一个软件设计师一百样语言都会一样,请您不要要求您公司那个性格本来就比较内向,气场也不强,拿着您一个月3K大洋的工资,每天要死不活的会计,什么都懂。他/她其实挺累的,而且你又没有专业知识去教育他,他不能成长,一半的责任都在您自己身上,别老是去骂他,好可怜。
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